The CARD Act Does Not Ban Cards for Under-21s After All

In some ways, the CARD Act of 2009 was everything health care reform was not. It enjoyed broad bipartisan support, passing the House and Senate by 361-64 and 90-5 respectively. It dealt with topics familiar to most Americans in simple terms. And it was refreshingly short, at only 33 pages.

A person might think that would make it a model for other legislation, an example of how effective government can be if reasonable people cast aside their partisan differences and write simple rules to make our lives better.

Then again, maybe not.

The act packs quite a few provisions into its 33 pages. Many of those may turn out to work just as expected. But an examination of what I consider to be one of the more ill-conceived provisions, the ban on issuing credit cards to those under 21 years of age, reveals a yawning gap between what we thought the law would do and what it really does.

The CARD Act says that giving a card to somebody under 21 is strictly verboten unless either 1) there is an over-21 cosigner or 2) the young consumer himself can demonstrate "an independent means of repaying" the potential debt. That sounds pretty simple. It has been widely reported as being a significant change in the credit card business. I used to think it was too. Then I started spending time reading the regulations published by the Federal Reserve Board that implement the law.

The under-21 bit of the CARD Act is implemented by Rule Z Section 226.51. The first half of that section, 226.51(a), discusses the rule now applicable to all potential credit card customers, that lenders must consider the ability to repay when considering an account application. I wrote about that last week.

Section 226.51(b), under the heading "Rules affecting young consumers" tells us that a person under 21 must either have a co-signer or "an independent ability to make the minimum payments." And what are the criteria for determining if the under-21 in question has those means? Why the same ability to pay rules as in 226.51(a), of course.

In other words, the special rule for consumers under 21 is that they are subject to the same rules as everybody else. (And, as discussed last week, those rules are hardly stringent.) Appearances aside, there is, for practical purposes, no special restriction on extending credit to those under 21 at all.

At first blush, it may seem as if the Fed has subverted the clear intent of Congress. I don’t think so. One bit of the CARD Act says that new accounts cannot be opened "unless the card issuer considers the ability of the consumer to make the required payments." Another part says that new accounts for those under 21 cannot be opened unless the applicant has "an independent means of repaying" the debt.

Did Congress intend "independent means" to be a higher standard than "ability?" If so, what would be an example of somebody with ability to repay but not the independent means to repay? Are we to infer that ability might include cases where a person needed assistance from others, that is, was not independent? As in “I have the ability to fly a jumbo jet” since I can do it with the help of a skilled pilot?

On reflection, I think it is pretty clear that “ability” and “independent means” must mean the same thing. And the Fed came to the same conclusion.

There is the broader issue that, as implemented in the regulations, the practical requirement that lenders consider ability to pay is so minimal as to be almost meaningless. Contrary to widespread belief, there is no legal requirement for credit card applicants to show proof of income or assets. Lenders are permitted to rely on consumer’s statements of such things. In fact, they need not ask about income or assets at all. Lenders are allowed to infer ability to pay from such things as credit histories. In other words, it is not clear that this will change the way card issuers do business in any way.

It is tempting to blame the authors of the regulations for this laxity, but once again I believe they did their level best to implement the law as written. Congress did not, after all, say that consumers must offer proof of anything, nor that lenders must verify anything. They said merely that ability to pay must be “considered.”

And it is the basic absurdity of that language, that card issuers are now required to consider ability to pay, that causes problems. No bank has ever issued a credit card without evaluating the probability it would be paid back by the consumer. (Some banks may have been very bad at making those judgments, but that is another topic entirely.) So the Fed, reasonably, wrote rules that fit nicely into what lenders were doing already because they have been considering ability to pay all along.

I did find one practical effect of the under-21 provisions of the CARD Act. It is trivial and doubtless unintentional. The cosigner for a card for a person under 21 without independent means must himself be over 21. So a 20-year-old with a good income cannot cosign for a 20-year-old without one, including, for example, his wife. He can cosign for a 22-year-old.

My meandering tour through the Fed’s regulations did uncover other disconnects between what we all thought the CARD Act would do and what it will actually do, along with a few peculiar unintended consequences. Stay tuned.

[Photo: Andres Rueda]

Credit Cards, Government | Frank Curmudgeon | February 15, 2010 12:59 pm

46 Comments

By Andrew Stevens, February 15, 2010 @ 4:24 pm

It’s not clear to me that this isn’t a change. Yes, of course, if the under-21 lies about his income, they’ll issue a card anyway. However, let’s say a dependent college student with no income whatsoever signs up for a credit card, truthfully saying that he has no income (at the moment). If I’m reading you correctly, they would have to decline to issue a card now while they would have issued before. The college student does not have an independent means of repaying the debt. (Previously, credit card companies were not terribly worried about being repaid. If they didn’t just keep paying interest and the minimum balance until they got a job, there was a good chance that Mommy and Daddy would bail them out.)

I think this gets the under-21s the law is concerned about – college students without a job and whose parents won’t cosign for the card, while still granting credit to under-21s who are in the work force or whose parents are willing to cosign.
By Dave_W, February 16, 2010 @ 7:05 am

I can’t claim to have been following the CARD Act (I’m not American), but from a quick read I do think there was intended to be a change here which both you and Andrew have hit upon.

“Are we to infer that ability might include cases where a person needed assistance from others, that is, was not independent? As in “I have the ability to fly a jumbo jet” since I can do it with the help of a skilled pilot?”

Yes, I think that’s precisely what we’re meant to infer. Specifically, I think this is meant to preclude issuing cards to under-21s on the assumption that their parents are de facto co-signing (because they’ll step in if Junior runs up a massive debt) or perhaps even speculatively on grounds that they’re bound to get a decent job by the time they’re deep in the hole.

I don’t know whether or not it’s justifiable to regard an under-21′s “ability” to repay as being backed by their parents, but to me the wording of the change suggests that this was happening.
By John H, February 16, 2010 @ 12:59 pm

I have to disagree with you on this point. I think a distinct difference exists between “ability” and “independent means” when referring to college students. I’m fairly certain that I could walk into any one of my college classes right now and ask who has the ability to make a credit card payment (with parents help) and get many more hands raised that if I asked who has the independent means (without parents help) to pay off a credit card each month.

I think the intent was to limit these under 21′s that are in college and not working while still allowing under 21′s that have a full time job to still obtain a credit card.

Now obviously these students could lie to obtain credit cards but at least the credit card companies have to ask. Also, the intent of the law is to protect someone from themselves. So I guess the idea is if someone lies to get around the law they are either smart enough to get around it or they have made their own bed and can deal with it on their own.
By Frank Curmudgeon, February 16, 2010 @ 4:16 pm

First, just to be clear, the part of the federal government whose job it is to enforce this has decided that ability and independent means are the same thing. Nobody else’s opinion, including mine, really counts.

Second, there is no requirement that lenders ask about income at all. They can use statistical models to infer ability to pay from other data. The argument could be made (by qualified lawyers, not me) that this would allow giving cards to students at certain well regarded colleges, based only on the fact that they are students there, becuase it can be demonstrated that in the past they almost always pay back what they borrow.
By Dave_W, February 17, 2010 @ 8:56 am

Sorry Frank, I don’t think it’s that cut and dried.

The wording of 226.51(a)(1)(i) (the general rule that the card issuer has to assess the ability of the consumer to make payment) does not include the word “independent”. It’s not actually very prescriptive at all, as you’ve noted – it just says that the issuer has to do something in order to show that it has given the matter due consideration.

226.51(b)(1)(i) (the under-21 rule) says that the card issuer must have (in the absence of a co-signor) information indicating that the consumer has “an independent ability to
make the required minimum periodic payments on the proposed extension of credit in
connection with the account, consistent with paragraph (a) of this section”. (my emphasis)

There are two ways of reading those two sections together.

The first way is that the under-21 test is exactly the same as the over-21 test, and that whole section of the legislation is purposeless. In that reading, the language “consistent with paragraph (a) of this section” infers that the test for ALL card applicants must be of their independent means – so card issuers cannot give a card to, for example, the unemployed spouse of a multi-millionaire. Why those people would want one is beyond me, but you take the point.

The other reading is that the two tests are different – the general test of ability to pay can consider marital resources (for example), but the test for under-21s has an overlay that it can consider only the independent means of the consumer.

I think the thing that pushes me into the second interpretation is this excerpt from the Reg Z publication to which you linked (last para on page 263):

Furthermore, many industry commenters asked the Board to permit card issuers,
in determining whether consumers under the age of 21 have the “independent” means to
repay debts incurred, to consider a consumer’s spouse’s income. The Board believes that
neither Regulation B nor § 226.51(b) compels this interpretation. Pursuant to TILA
Section 127(c)(8)(B), card issuers evaluating a consumer under the age of 21 under
§ 226.51(b)(1)(ii), who is applying as an individual, must consider the consumer’s
independent ability. (emphasis in original)

If the answer was that spousal income is NEVER something that can be considered, because the two tests are exactly the same as with your interpretation, I think the answer in that paragraph would have to say so. Instead the answer fits in with the second interpretation – the test for under-21s requires an evaluation of their independent means (implying that the test for adults does not, and in fact the very asking of the question also heavily implies that this is a practice within the industry).

I freely admit that there’s nothing determinative about that – as far as I’m concerned it’s still a jump ball as to which way the interpretation will go, and only if something comes to court would you ever have a definitive answer (and even then, maybe not…). I’m just not convinced it’s as settled as you’ve said.
By creditcards, November 10, 2011 @ 8:12 pm

Hi, just wanted to say, I loved this post. It was helpful. Keep on posting!
By alex been, April 29, 2023 @ 7:02 pm

This article offers clear idea for the new visitors of blogging, that truly how to do running a blog.
By Doups, May 17, 2023 @ 5:44 pm

Magic Red splits its slots into two categories: classic slots and video slots. This makes it easier to find the games that you prefer to play and makes it easier to navigate the hundreds of slot games on this site. After very extensive research and review of the best online gambling sites and online casinos, we have managed to find out that the best option for gamblers is Red Dog Casino. This gambling site offers you high-quality games, competitive bonuses, and comfortable payment options. We evaluated some of the best gambling websites out there, weighed their features, game offerings, and reputations to come up with a list of the top 25 gambling websites and which type of wagering game they are best at. In the next section we’ll explain how to find the best games and how to give yourself the best chance of hitting a big jackpot. Or, if you’re itching to get in on the action right away, browse our comprehensive online slots reviews for a shortcut to the very best games the internet has to offer.
https://medvacancy.ru/user/profile/486677
Playing stud poker online will depend on the state you’re in. If real money stud poker is not available in your state, check out the wide range of free stud poker and other free poker games we have on offer. Each player gets two cards face down (hole or pocket) and one card face up (the door). Then begins the betting round! Dealer burns the top card (i.e. puts it face down) and deals with another up card, called 4th street. Then, new betting round proceeds with another up-card. Betting structure changes on fifth street where minimum bet doubles. The last up-card (6th street) is dealt by everyone with more betting. In the last round of betting, everyone has to show cards to declare the winner. This is called showdown. Last year, in the 2018 World Series of Poker the $10,000 7-Card Stud event was won by Yaniv Birman. The American cardplayer pocketed $236,238 for his victory. Meanwhile the $10,000 7-Card Stud Hi-LO 8-or-Better tournament was won by Dan Matsuzuki who took home $364,387.
By nug, May 23, 2023 @ 12:41 pm

6. Disfruta jugando Slotomania™: Maquinas Tragaperras de Casino Gratis en PC con MEmu 3. Buscar Slotomania™: Maquinas Tragaperras de Casino Gratis en Google Play 6. Disfruta jugando Slotomania™: Maquinas Tragaperras de Casino Gratis en PC con MEmu 3. Buscar Slotomania™: Maquinas Tragaperras de Casino Gratis en Google Play 3. Buscar Slotomania™: Maquinas Tragaperras de Casino Gratis en Google Play 3. Buscar Slotomania™: Maquinas Tragaperras de Casino Gratis en Google Play 3. Buscar Slotomania™: Maquinas Tragaperras de Casino Gratis en Google Play 3. Buscar Slotomania™: Maquinas Tragaperras de Casino Gratis en Google Play Hall of Fame Hall of Fame 6. Disfruta jugando Slotomania™: Maquinas Tragaperras de Casino Gratis en PC con MEmu
http://ivyspeech.co.kr/bbs/board.php?bo_table=free&wr_id=43247
Como llegar a Isla Grande Como llegar a Isla Grande Según el acuerdo suscrito, el Aladdin Resort & Casino seguirá Top Up Anytime, Get Free Spins TWICE A Day Lisanomaha de Nebraska visitó a su hijo en Colorado y abrió su cuenta de casino allí. Cuando el casino le pidió que enviara documentos para su verificación, también le aconsejaron que cambiara la dirección a la que tenía en su identificación, para que coincidieran. Ella envió al casino un montón de documentos incluidos, pero el casino dijo que estaban esperando que llegaran. No hay mas informacion disponible. Este sitio utiliza cookies propias y de terceros para mejorar su experiencia de navegación y realizar tareas de analítica. Para jugar en el casino Aladdin’s Gold debemos instalar el software de descarga de RTG. En este casino no hay ni versión ni diversión en formato flash. El software tampoco se encuentra en español, uno de los inconvenientes de este casino.
By sterm, May 25, 2023 @ 1:40 pm

newsletter do wikiHow O nosso sistema te notifica quando você deve operar, qual estratégia utilizar e em qual roleta. Confira algumas das funcionalidades: A partir das estatísticas que o sistema fornece, tudo em tempo real, tu mesmo poderá criar tuas próprias jogadas e criar estratégias baseadas nessas estatísticas e decir onde apostar com muito mais segurança e precisão. Politica de Privacidade Termos de Uso Contato Amigas para sempre Sim! Você pode convidar quantos co-produtores quiser para o seu produto e dividir a comissão. Presta bom atendimento Você sabia? Existem programas de computador que usam câmeras e equações de física para calcular onde a bola vai pousar. No entanto, você pode ser expulso do cassino ou da casa de jogos se for flagrado usando esse tipo de recurso.
https://daltonzzwu528529.theblogfairy.com/21391272/jogo-da-roleta-bet-365
Quando você começar a jogar e ganhar dinheiro, você precisa ir para a seção “Retirar”. Você pode retirar fundos da mesma maneira. Antes de fazer o pagamento dos ganhos pela primeira vez, a plataforma Pin Up solicitará ao usuário que passe pelo procedimento de verificação, ou seja, que confirme seus dados pessoais. É por isso que é extremamente importante indicar informações confiáveis sobre você. Prepare digitalizações dos documentos necessários (passaporte, código de identificação). A administração do site exigirá isso. Você também pode ganhar na loteria do Pin-Up, mesmo sem ter nenhum código promocional. Toda a aposta feita numa máquina caça-níqueis concede a você a chance de ganhar na loteria, cuja lista de prêmios varia amplamente, entre um Mercedes-Benz GLE-coupe até máquinas fotográficas, computadores, drones, celulares, 500.000 rodadas grátis, 1.000.000 de pincoins ou €100.000.
By paw, May 25, 2023 @ 6:31 pm

Bitcoin (BTC) daily transaction volume up until November 6, 2022 Back to&nbspCCAF publications Developer of software for automotive industry intended to enhance customer experiences by improving people, processes, and performance. The company’ solutions, autoVHC and enquiryMAX, automate processes and highlight vehicle and service opportunities, providing sales teams with the tools and techniques that they need to identify and close opportunities. Learn more about licensing CME Cryptocurrency futures You can calculate Bitcoin mining profits using the current BTC hashrate difficulty and our Bitcoin mining calculator. Although Bitcoin now controls a significant market cap compared to traditional finance banks, both entities belong to different asset classes. The banks’ market capitalization is backed by stocks with underlying assets.
https://wiki-book.win/index.php?title=How_does_staking_crypto_work
Bitcoin mining: Users on the Bitcoin network verify transactions through a process known as mining, which is designed to confirm that new transactions are consistent with other transactions that have been completed in the past. This ensures that you can’t spend a Bitcoin you don’t have, or that you have previously spent. Tax refunds will not be issued in crypto currencies. Buy Bitcoin Worldwide. “How Many Bitcoins Are There?” If a miner is able to successfully add a block to the blockchain, they will receive 6.25 bitcoins as a reward. The reward amount is cut in half roughly every four years, or every 210,000 blocks. As of September 2022, Bitcoin traded at around $20,000, making 6.25 bitcoins worth $125,000. As Bitcoin is a new form of digital currency there are some inherent risks. Tip: Once you buy your Bitcoin through an exchange, it will be much safer if you transfer it out of your trading account into a more secure wallet. Large exchanges are a prime target for hackers.
By Cib, May 25, 2023 @ 11:58 pm

Mit LeoVegas noch vor Verkaufsstart zum iPhone6: So viel Glück im Spiel hatte ein Salzburger! Derzeit bietet LeoVegas keinen Bonus ohne Einzahlung (engl.= No Deposit Bonus) an. Dennoch könnt ihr mit einem attraktiven Willkommenspaket mit Freispielen und regelmäßigen Aktionen rechnen. Mehr dazu erfahrt ihr auf meiner Sonderseite zum LeoVegas Bonus. Ich aktualisiere meine Infos regelmäßig und empfehle euch, meine Seite immer mal wieder zu besuchen. Im Februar 2018 machte LeoVegas den Erwerb der World of Sportbetting Ltd (Malta) öffentlich. Zusammen mit der Veröffentlichung des Ankaufs erklärte LeoVegas Sport, dass man sich die Fußballikone Lothar Matthäus und den Handballprofi Stefan Kretzschmar als Botschafter für den deutschen Markt ins Boot geholt hat. Tel: +43 5357 2109 70
http://libroarts.kr/bbs/board.php?bo_table=free&wr_id=82829
Viele Optionen habt ihr bei der Charaktererstellung nicht. Frisuren zum Beispiel müsst ihr euch erspielen beziehungsweise kaufen. Echtgeld Spielen Ohne Einzahlung | Online casino mit kreditkarte Wenn Sie Online Spielautomaten in einem Echtgeld Casino spielen, wollen Sie dabei sicherlich möglichst viel Geld gewinnen. Zu diesem Zweck wollen wir Ihnen einige Tipps geben, um Ihre Gewinnerwartung bei den Spielen zu maximieren. Außerdem geben Ihnen diese Spielautomaten Tricks die Möglichkeit, mehr Spaß bei den Spielen zu haben und Ihre Erfahrung zu verbessern. Dabei sind die Demoversionen der Slots von großer Hilfe, da man unterschiedliche Spielautomaten kostenlos spielen ohne Anmeldung kann und sich mit dem Gameplay vertraut macht. Nun verstehen Sie, warum GG Bet eine wirklich außergewöhnliche Plattform für jeden ist, der gerne beim Spiel oder bei Wetten sein Glück versuchen möchte. Über 1000 Spiele sorgen für massig Unterhaltung. Das ziemlich coole Willkommenspaket ist zudem überaus attraktiv, wenn jemand überlegt, erstmals um Echtgeld zu spielen. Und das GGBet Mobile Casino steht ebenfalls rund um die Uhr zur Verfügung. So erfreut man sich auch auf Mobilgeräten an den besten Spielen. Registrieren Sie sich deshalb am besten noch heute, holen Sie sich Ihr Bonuspaket und fordern Sie das Glück heraus. Sie werden es nicht bereuen.
By rpqvuyte, June 15, 2023 @ 4:21 am

How much Accutane should be taken daily if the dosage is 120 milligrams? https://isotretinoinex.website/
By fotijgjb, June 15, 2023 @ 4:22 am

Thinking about buying accutane cream? Find out how much accutane cream costs at accutane cream cost.
By qsgmydmv, June 15, 2023 @ 4:49 am

How much Accutane should be taken daily if the dosage is 80 milligrams? https://isotretinoinex.website/
By bub, June 26, 2023 @ 9:18 pm

Habanero adalah perusahaan yang berdiri di negara bagian asia sejak tahun 2010. Berfokus kepada game perjudian, menjadi situs slot habanero terus meningkatkan kecanggihan dari seluruh Slot Gacor online yang ditawarkannya. Bermain pada situs slot online tentunya akan mempunyai banyak keuntungan, terlebih apabila anda bermain pada Slot Gacor habanero. Fitur unggulan yang diberikan oleh habanero slot adalah fitur non bot sistem, dimana setiap mesin slot yang mengeluarkan pola slot gacor tidak mempunyai campur tangan dari sistem komputer. Jadi dapat dikatakan bahwa situs slot terbaik ini mempunyai permainan yang fair play. By Bandar Judi RTP Live Slot Demo… , 1 week ago Browser Yang Didukung Slot Online adalah permainan judi online yang diadaptasi dari mesin slot yang terdiri dari beberapa simbol berputar kemudian akan berhenti pada pola garis tertentu sesuai algoritma slot yang ditentukan. Seiring dengan perkembangan jaman, slot online ini pun bervariasi dengan jumlah peminat seluruh dunia.
https://www.hwayostore.com/bbs/board.php?bo_table=free&wr_id=317800
POPEYE Slots ™ Free Slots Game Yes, you can. 5 Dragons free slot online is available on our website to play using fun coins. The free version is similar to game in casino from the playing strategy to the winnings. No download or account registration is necessary to access the game. Claim your 1 MILLION FREE COINS now and play Dragon 88 Gold Casino’s free slot games – the most exciting Las Vegas slots online! Hold & Spin the money balls to strike the Linked Dragon Jackpots! This multiplier value for the slot machine called 5 Dragons will be applied to all the wins resulting from the free spins. The White Dragon is also the wild in the free games. While with free slot machines you can hone your skills and perfect your strategy, there is one big drawback: you can’t win any money! Real money slot machines can sometimes offer life-changing sums of money to players, and even the smaller winnings can intensify the excitement. If you’re unsure whether you’d like to try real money slot machines or stick with playing free casino slot games, we’ve detailed the benefits of both in the table below:
By Psychic Parties, July 31, 2023 @ 1:44 am

Amazing! This blog looks exactly like my old one! It’s on a entirely different topic but it has pretty much the same page layout and design. Great choice of colors!
By Fast_Build_O, October 12, 2023 @ 10:48 pm

Скорозагружаемые здания: финансовая польза в каждом блоке!
В современной реальности, где секунды – доллары, экспресс-конструкции стали истинным спасением для коммерческой деятельности. Эти инновационные конструкции сочетают в себе устойчивость, финансовую экономию и быстрое строительство, что позволяет им наилучшим вариантом для разнообразных предпринимательских инициатив.
Строительство быстровозводимых зданий из металлоконструкций цена
1. Быстрота монтажа: Минуты – важнейший фактор в финансовой сфере, и экспресс-сооружения позволяют существенно сократить сроки строительства. Это особенно ценно в условиях, когда важно быстро начать вести бизнес и начать извлекать прибыль.
2. Бюджетность: За счет улучшения процессов изготовления элементов и сборки на объекте, затраты на экспресс-конструкции часто бывает менее, по сравнению с традиционными строительными проектами. Это дает возможность сэкономить деньги и достичь более высокой инвестиционной доходности.
Подробнее на http://scholding.ru/
В заключение, экспресс-конструкции – это оптимальное решение для бизнес-проектов. Они сочетают в себе быстроту монтажа, бюджетность и надежность, что делает их оптимальным решением для фирм, готовых к мгновенному началу бизнеса и выручать прибыль. Не упустите возможность сократить издержки и сэкономить время, выбрав быстровозводимые здания для вашей будущей задачи!
By Fast_Build_O, October 15, 2023 @ 6:48 am

Быстромонтажные здания: бизнес-польза в каждом элементе!
В сегодняшнем обществе, где время равно деньгам, здания с высокой скоростью строительства стали решением по сути для экономической сферы. Эти современные сооружения комбинируют в себе надежность, экономичное использование ресурсов и быстрое строительство, что обуславливает их оптимальным решением для бизнес-проектов разных масштабов.
Быстровозводимые здания из металлоконструкций под ключ цена
1. Быстрое возведение: Секунды – определяющие финансовые ресурсы в бизнесе, и сооружения моментального монтажа обеспечивают значительное снижение времени строительства. Это чрезвычайно полезно в вариантах, когда необходимо оперативно начать предпринимательскую деятельность и получать доход.
2. Бюджетность: За счет улучшения процессов изготовления элементов и сборки на объекте, расходы на скоростройки часто остается меньше, по сопоставлению с традиционными строительными задачами. Это дает возможность сэкономить деньги и добиться более высокой доходности инвестиций.
Подробнее на http://www.scholding.ru
В заключение, экспресс-конструкции – это отличное решение для коммерческих проектов. Они комбинируют в себе эффективное строительство, финансовую эффективность и высокую прочность, что обуславливает их превосходным выбором для предприятий, ориентированных на оперативный бизнес-старт и получать доход. Не упустите возможность сократить затраты и время, идеальные сооружения быстрого монтажа для вашего предстоящего предприятия!
By Plisse_dus, October 26, 2023 @ 7:25 am

Наши мануфактуры предлагают вам возможность воплотить в жизнь ваши самые смелые и творческие идеи в сфере домашнего дизайна. Мы занимаемся на изготовлении занавесей плиссе под по индивидуальному заказу, которые не только придают вашему обители индивидуальный стиль, но и подчеркивают вашу индивидуальность.

Наши шторы плиссе – это соединение изысканности и практичности. Они формируют поилку, преобразовывают люминесценцию и сохраняют вашу конфиденциальность. Выберите материал, цвет и отделка, и мы с удовольствием создадим занавеси, которые именно подчеркнут природу вашего декорирования.

Не задерживайтесь стандартными решениями. Вместе с нами, вы будете способны сформировать шторы, которые будут соответствовать с вашим неповторимым вкусом. Доверьтесь нашей команде, и ваш резиденция станет местом, где каждый компонент выражает вашу уникальность.
Подробнее на сайте.

Закажите портьеры со складками у нас, и ваш обитель переменится в оазис лоска и комфорта. Обращайтесь к нам, и мы содействуем вам воплотить в жизнь собственные мечты о превосходном дизайне.
Создайте вашу собственную личную сказку дизайна с нами. Откройте мир перспектив с гардинами со складками под по индивидуальному заказу!
By Shtory_dus, October 27, 2023 @ 3:42 am

Наши мастерские предлагают вам шанс воплотить в жизнь ваши самые авантюрные и художественные идеи в домене внутреннего дизайна. Мы практикуем на изготовлении текстильных панно со складками под по индивидуальному заказу, которые не только подчеркивают вашему резиденции неповторимый лоск, но и акцентируют вашу особенность.

Наши шторы плиссе на пластиковые окна – это смесь изыска и практичности. Они формируют поилку, фильтруют свет и сохраняют вашу приватность. Выберите ткань, гамму и отделка, и мы с с радостью создадим текстильные панно, которые как раз подчеркнут специфику вашего оформления.

Не задерживайтесь обычными решениями. Вместе с нами, вы будете способны создать гардины, которые будут гармонировать с вашим собственным предпочтением. Доверьтесь нашей бригаде, и ваш съемное жилье станет помещением, где любой деталь проявляет вашу личность.
Подробнее на http://sun-interio1.ru.

Закажите текстильные занавеси плиссе у нас, и ваш съемное жилье переменится в парк стиля и комфорта. Обращайтесь к нам, и мы содействуем вам осуществить в жизнь личные мечты о идеальном оформлении.
Создайте свою индивидуальную повествование интерьера с нашей командой. Откройте мир альтернатив с текстильными панно плиссе под по заказу!
By www.prodiplome.com, May 1, 2024 @ 7:57 pm

Купить аттестат – https://prodiplome.com/prodazha-diplomov-diplom-v-penze/
https://prodiplome.com/prodazha-diplomov-diplom-v-orske/
– это ключевой инструмент вашего развития. Воспользуйтесь нашими предложением, чтобы просто и без проблем приобрести аттестат, необходимый для продолжения учебы или получения работы. Наши высококвалифицированные специалисты обеспечивают высокое качество и дискретность предоставляемых услуги. Покупайте школьный аттестат у нас и раскрывайте новые варианты для вашего образования и профессионального роста.
By www.prodiplome.com, May 2, 2024 @ 9:09 am

Купить аттестат – https://prodiplome.com/prodazha-diplomov-kupit-diplom-medsestry/
https://prodiplome.com/prodazha-diplomov-kupit-diplom-medsestry-sssr/
– это существенный показатель твоего развития. Воспользуйтесь нашим предложением, чтобы просто и без лишних усилий приобрести документ, необходимый для продолжения учебы или трудоустройства. Наши квалифицированные специалисты предоставляют качество и дискретность предоставляемых услуги. Покупайте свидетельство об образовании у нас и обнаруживайте новые возможности для личного образования и трудоустройства.
By Damiankinee, May 3, 2024 @ 2:01 pm

27-го июля был проведён первый тест эффективности XRumer 23 StrongAI (по сравнению с текущей версией XRumer 19.0.18), который показал двадцатикратный прирост. Столь впечатляющие результаты достигнуты благодаря многократному улучшению пробиваемости уже известных платформ, добавлению поддержки новых платформ, обучению сотням тысяч типов новых тексткапч, внедрению нового GPT-модуля, и множеству других улучшений. По ссылке ниже Вы сможете изучить и скачать детали теста (исходная база, кусок отчёта, статистику и другие подробности)

Спасибо за рефку:
http://www.botmasterru.com/product109120/
By Earnestsic, May 5, 2024 @ 9:33 am

Здравствуйте!
Закажите диплом ВУЗа с гарантированной подлинностью и доставкой по России без предварительной оплаты – просто, надежно, выгодно!
dip-rf.ru

#YAHOO#
By diplomanrus.com, May 5, 2024 @ 12:44 pm

Получение диплома является ключевым этапом во жизни всякого индивидуума, определяет его перспективы и карьерные перспективы.
Аттестат открывает путь к перспективным горизонтам и перспективам, обеспечивая доступ к качественному получению знаний и высокооплачиваемым специальностям.
В нынешнем обществе, где конкуренция на рынке труда постоянно растёт, имение диплома делает необходимым условием для выдающейся профессиональной деятельности.
Он подтверждает ваши знания, умения и умения перед работодателями и обществом в целом.
http://www.diplomanrus.comгде купить аттестат – выход для тех, кто стремится к успеху без лишних препятствий. Это шанс закончить обучение по высшему образованию, открывающий двери к новым возможностям и престижным карьерным путям. Наш портал гарантирует качество и конфиденциальность, помогая вам достичь ваших целей с минимальными усилиями.
Кроме того, аттестат придает уверенность в себе и повышает самооценку, что помогает личностному росту и развитию. Окончание диплома также вложением в будущее, обеспечивая устойчивость и приличный стандарт проживания.
Поэтому обращать надлежащее внимание и время образованию и стремиться к его получению, чтобы добиться успеха и удовлетворение от собственной профессиональной деятельности.
By Dichaelhig, May 5, 2024 @ 6:36 pm

Привет, дорогой читатель!
Для Вас на нашем сайте можно купить диплом Вуза, недорого, с постоплатой, помошь 24/7
school1-taimyr.ru

#YAHOO#
By Stepheninhem, May 6, 2024 @ 12:28 am

Добрый день всем!
Получите документы об образовании всех ВУЗов России с гарантированной подлинностью и доставкой по РФ без предварительной оплаты!
http://www.glycobiologyrussia2018.ru

#YAHOO#
By Earnestsic, May 6, 2024 @ 6:13 am

Доброго всем дня!
Получите документы об образовании всех Вузов России с гарантированной доставкой по РФ без предоплаты.
http://www.aifprint.ru

#YAHOO#
By TimsothyEredo, May 6, 2024 @ 11:56 am

Добрый день всем!
Поможем Вам купить диплом Вуза России недорого, без предоплаты и с гарантией возврата средств
http://www.kirovstone.ru

#YAHOO#
By www.diploman-russiya.com, May 6, 2024 @ 9:50 pm

Завершение учебы образования считается ключевым моментом во карьере каждого индивидуума, определяющим его будущее и карьерные перспективы.
Аттестат открывает путь к перспективным перспективам и перспективам, гарантируя возможность к качественному получению знаний и высокооплачиваемым профессиям.
В современном обществе, где борьба на рынке труда всё увеличивается, наличие аттестата делает жизненно важным требованием для выдающейся карьеры.
Он утверждает ваши знания, навыки и компетенции перед профессиональным сообществом и обществом в общем.
http://www.diploman-russiya.comможно купить аттестат – возможность для тех, кто желает достижения успеха без лишних препятствий. Это шанс завоевать признанный документ по высшему образованию, предоставляющий новые перспективы и престижным карьерным путям. Наш сервис обеспечивает качество и конфиденциальность, помогая вам достичь ваших целей с минимальными усилиями.
В дополнение, аттестат дарует уверенность и увеличивает самооценку, что способствует личностному росту и развитию. Получение диплома также является инвестицией в свое будущее, предоставляя стабильность и приличный уровень жизни.
Поэтому важно отдавать надлежащее внимание и время образованию и стремиться к его достижению, чтобы обрести успех и удовлетворение от собственной профессиональной деятельности.
By JamesFew, May 7, 2024 @ 5:17 am

Мы — команда опытных врачей, ранее работавших в первой городской стоматологической клинике города Хэйхэ. Теперь мы рады предложить высококачественные стоматологические услуги в нашей собственной частной клинике “Хай Дент”.
Стоматология Китай
Наш опыт в первой городской клинике позволил нам накопить уникальные знания и навыки, которые мы теперь применяем для обслуживания наших пациентов в “Хай Дент”. Мы обладаем современным оборудованием и используем только проверенные материалы, что гарантирует безопасность и эффективность всех проводимых процедур.

Мы продолжаем вести прием как в нашем новом медицинском центре, так и в первой городской клинике города Хэйхэ, обеспечивая нашим пациентам гибкость в выборе места лечения. Наши двери всегда открыты для всех, кто ищет качественное стоматологическое обслуживание, и мы готовы оказать вам только лучшее.
Стоматология Хэйхэ
https://hai-dent.com/dental-treatment-china
By RamiroDamew, May 8, 2024 @ 1:50 am

В нашем обществе, где аттестат является началом успешной карьеры в любой сфере, многие стараются найти максимально быстрый и простой путь получения качественного образования. Факт наличия официального документа переоценить просто невозможно. Ведь именно он открывает дверь перед каждым человеком, который стремится вступить в профессиональное сообщество или учиться в каком-либо университете.
В данном контексте мы предлагаем очень быстро получить этот важный документ. Вы можете заказать аттестат старого или нового образца, что является отличным решением для человека, который не смог завершить образование или потерял документ. Аттестат изготавливается с особой тщательностью, вниманием к мельчайшим деталям. В результате вы сможете получить документ, 100% соответствующий оригиналу.
Преимущества подобного подхода заключаются не только в том, что можно быстро получить аттестат. Весь процесс организован просто и легко, с профессиональной поддержкой. От выбора требуемого образца аттестата до правильного заполнения личной информации и доставки по стране — все находится под полным контролем качественных мастеров.
Для тех, кто хочет найти максимально быстрый способ получить требуемый документ, наша компания предлагает отличное решение. Приобрести аттестат – это значит избежать длительного процесса обучения и сразу переходить к достижению своих целей: к поступлению в ВУЗ или к началу удачной карьеры.
https://diplomans-rossians.com/
By http://diplomvam.ru, May 8, 2024 @ 5:31 am

Окончание диплома считается важным моментом в пути всякого индивидуума, определяющим его перспективы и карьерные возможности – http://diplomvam.ru. Аттестат даёт доступ двери к новым горизонтам и перспективам, гарантируя доступ к высококачественному образованию и престижным специальностям. В современном мире, где конкуренция на трудовом рынке всё увеличивается, наличие диплома становится жизненно важным требованием для успешной профессиональной деятельности. Он утверждает ваши знания, умения и компетенции перед профессиональным сообществом и общественностью в целом. Помимо этого, аттестат дарует уверенность в себе и повышает оценку себя, что помогает личностному и развитию. Окончание диплома также является вложением в свое будущее, обеспечивая стабильность и достойный стандарт проживания. Поэтому важно отдавать надлежащее внимание получению образования и стремиться к его получению, чтобы обрести успеха и счастье от своей профессиональной деятельности.
Аттестат не только символизирует личное образовательный уровень, но и демонстрирует вашу дисциплинированность, усердие и настойчивость в добивании целей. Диплом представляет собой плодом усилий и вложенных усилий, вкладываемых в обучение и самосовершенствование. Получение образования раскрывает перед вами свежие горизонты перспектив, даруя возможность избирать из множества карьерных путей и карьерных траекторий. Помимо этого даёт вам основу знаний и умений, необходимых для для успешной практики в современном мире, насыщенном трудностями и изменениями. Более того, сертификат является доказательством вашей квалификации и квалификации, что улучшает вашу привлекательность для работодателей на трудовом рынке и открывает перед вами двери к лучшим шансам для профессионального роста. Итак, получение диплома не только обогащает ваше личное самосовершенствование, но и открывает перед вами новые перспективы для достижения целей и мечтаний.
By WillisLic, May 29, 2024 @ 8:33 pm

Jump into the world of high-efficiency invoicing with our top-notch invoice maker app, just right for the go-getters – freelancers and small area owners alike. We’re talking wide transforming the habit you run bills, making it mountebank than ever.
https://apps.apple.com/us/app/invoice-maker-invoices/id6449437040
By GarretNoike, June 6, 2024 @ 11:48 pm

Что такое прогон по профилям?
На форумах при каждом прогоне регистрируется новый юзер, в профайле которого в поле Вебсайт или Домашняя страница стоит ваша ссылка. Также в некоторых форумах есть возможность в профиль вставить подпись, туда можно вставить ссылку с анкором. Все это можно варьировать. В профилях ссылки живут довольно долго, т.к. нет спама в чистом виде, и профили не мозолят глаза ни читателям форума, ни модераторам. Прогон производится последней версией хрумера с сервера с максимально возможной скоростью и производительностью.
ПОДРОБНЕЕ
НОВЫЙ ОТЛИЧНЫЙ VPN ДЛЯ XRUMERA!
За последние недели состоялась серия важных обновлений комплекса: XAuth, Captchas Benchmark, XRumer, XEvil 6.0 . В XEvil 6.0 обновлен механизм обработки hCaptcha и многое другое, в XAuth повышена стабильность работы, в XRumer повышена эффективность, устранён ряд погрешностей и обновлены прилагаемые базы.
https://xrumer.ru/
By WlasowDommren, June 8, 2024 @ 10:23 am

Рады приветствовать ваш онлайн-сайт, коллеги!

К вам обращается компания СЕО продвижения XRumer LLC.

Ваш онлайн-сайт, как мы заметили, только начинает набирать обороты. Чтобы ускорить его рост, предлагаем услуги по внешней SEO-оптимизации. Продвижение в поисковиках – наша специализация. В ассортименте имеются надежные и эффективные СЕО-инструменты для специалистов. У нас серьезный опыт в данном направлении и огромное портфолио выполненных проектов – предоставим по вашему запросу.

Прямо сейчас можем предложить скидку на все услуги – 10%.

Предлагаемые услуги:

- Размещаем супер трастовые ссылки (нужно каждому сайту) – цена 1500-5000 рублей

- Размещаем 2500 жирных безанкорных ссылок (полезно для всех сайтов) – 3900 руб

- Прогон на 110 000 сайтов (зона RU) – 2900 руб

- 150 постов В Контакте про ваш сайт (недорогая реклама) – 3900 руб

- Публикация статей о вашем сайте на 300 интернет-форумах (мощная раскрутка интернет-сайта) – 29000 руб

- СуперПостинг – это прогон по 3 000 000 ресурсов (очень мощный прогон для ваших сайтов) – 39900 руб

- Рассылаем сообщения по сайтам с использованием обратной связи – стоимость по договоренности, будет зависеть от объема.

Если имеются вопросы, обращайтесь, все объясним.
Отчётность.
Оплата: Yoo.Деньги, Bitcoin, МИР, Visa, MasterCard…
Принимаем USDT
Telgrm: https://t.me/exrumer
Skype: Loves.Ltd
https://xrumer.cc/
Только этот.
By Stephenlat, June 8, 2024 @ 1:14 pm

Growth and innovation are essential to progress and sustainability in the energy industry’s dynamic environment. This conversation dives into key systems and drives pushing progressions in energy, molding the scene for monetary turn of events and mechanical forward leaps.
DEL MAR ENERGY
In the ever-evolving landscape of the American energy sector, Del Mar Energy stands out as a beacon of progress and innovation. With its commitment to excellence and dedication to advancing the nation’s economy, this industrial powerhouse has garnered praise from the government and lawmakers alike. In 2023, Del Mar Energy received commendations from the U.S. government and a Texas senator for its contributions to economic growth, alongside the inauguration of its own solar panel manufacturing facility catering to wholesale and retail markets.
https://www.wicz.com/story/50815717/del-mar-energy-fueling-growth-and-innovation-in-americas-energy-sector
Del Mar Energy’s journey towards excellence began decades ago, rooted in a vision to revolutionize the energy industry. Since its inception, the company has been at the forefront of driving economic prosperity while embracing sustainable practices. Its strategic investments in various sectors, coupled with a relentless pursuit of innovation, have propelled Del Mar Energy to the summit of industrial success.

The year 2023 marked a significant milestone for Del Mar Energy as it received accolades from government officials for its role in bolstering the nation’s economy. Through job creation, infrastructure development, and strategic partnerships, Del Mar Energy has become a linchpin of economic growth, particularly in regions like Texas where its operations are deeply entrenched.

The commendations bestowed upon Del Mar Energy underscored the company’s unwavering commitment to excellence and its pivotal role in shaping the economic landscape of the nation. Such recognition not only validates the company’s efforts but also serves as a testament to its enduring impact on society.

In tandem with its commendation, Del Mar Energy embarked on a new chapter of innovation by launching its own solar panel manufacturing facility. This strategic move not only aligned with the company’s commitment to sustainable energy but also positioned it as a frontrunner in the renewable energy revolution.

The decision to venture into solar panel production was met with enthusiasm from both the industry and consumers alike. Del Mar Energy’s state-of-the-art manufacturing facility boasts cutting-edge technology and a commitment to quality, ensuring that its solar panels meet the highest standards of efficiency and durability.

Moreover, by catering to both wholesale and retail markets, Del Mar Energy has democratized access to solar energy, making it more accessible to businesses and households across the country. This not only drives the adoption of renewable energy but also fosters economic growth by creating new avenues for revenue generation and job opportunities.

As Del Mar Energy continues to chart new territories in the energy sector, its commitment to innovation and sustainability remains unwavering. By leveraging its expertise and resources, the company is poised to shape the future of energy, driving economic growth and environmental stewardship hand in hand. With commendations from government officials and a pioneering foray into solar panel production, Del Mar Energy is setting the stage for a brighter, more sustainable future for generations to come.

Information contained on this page is provided by an independent third-party content provider. Frankly and this Site make no warranties or representations in connection therewith. If you are affiliated with this page and would like it removed please contact pressreleases@franklymedia.com
By Lestercon, June 8, 2024 @ 3:21 pm

Elon Musk was star guest this year at an annual conference organized by Italian PM Giorgia Meloni’s Brothers of Italy party.

He arrived against the backdrop of an ice-skating rink and an ancient castle in Rome with one of his 11 children to tout the value of procreation.

Italy has one of the lowest birth rates in the world, and Musk urged the crowd to “make more Italians to save Italy’s culture,” a particular focus of the Meloni government.

https://kraken6.info
kraken18
Meloni has been a strong opponent of surrogacy, which is criminalized in Italy, but there was no mention of Musk’s own recent children born of surrogacy.

The owner of X (formerly called Twitter) was slightly rumpled with what could easily be argued the least stylish shoes in the mostly Italian crowd since Donald Trump’s often unkempt former top adviser Steve Bannon appeared at the conference in 2018.
Meloni sat in the front row taking photos of Musk, who she personally invited. Meloni founded the Atreju conference in 1998, named after a character in the 1984 film “The NeverEnding Story.”
By purchase, July 4, 2024 @ 9:47 am

clomid pills for sale
By Andrewirogy, July 9, 2024 @ 7:14 pm

Вы хотите изучать язык и одновременно быть в курсе последних событий? Тогда предлагаем вам попробовать смотреть новости на английском языке. Мы сделали для вас подборку из 5 лучших сайтов, которые подойдут и начальным уровням, и продолжающим.

1. Кому подойдет: с уровня Elementary и выше.
blacksprut

Newsinlevels.comГлавное преимущество этого сайта в том, что каждая новость представлена в 3 вариантах: для людей с начальным, средним и высоким уровнями знаний.

Каждый материал включает в себя три варианта текста (согласно уровням сложности). К текстам низкого и среднего уровня сложности прилагается аудиозапись, а к тексту продвинутого уровня — видеоролик.

К каждому тексту есть список незнакомых слов с пояснениями на английском языке. Кроме того, справа от статьи среди рекламных баннеров вы можете найти англо-русский словарь и при необходимости воспользоваться им.

С этим сайтом вы сможете не только узнать последние новости, но и расширить словарный запас, а также улучшить понимание речи на слух. Примечательно, что в новостях периодически повторяется одна и та же лексика, поэтому если ежедневно смотреть всего один трехминутный ролик, можно постепенно практически без усилий расширить свой словарный запас.
blacksprut https://bls.gl
Аудиозаписи для начального уровня озвучены носителем языка, но говорит он четко, медленно, делает довольно большие паузы — как раз то, что надо новичкам. Среднему уровню предлагают запись в более быстром темпе, но озвученную четко, хорошо поставленным голосом. Для людей с «продвинутым» уровнем предлагаются оригинальные видео, транслирующиеся на американских каналах: слова произносятся быстро, можно послушать разные акценты.

2. BBC.co.ukКому подойдет: студентам с уровнем Pre-Intermediate и выше.

Выберите ролик на интересную вам тему и смотрите его. В начале видео вам расскажут, какие незнакомые слова встретятся, после чего покажут сам ролик с новостью. После этого новость показывают еще раз, но уже с субтитрами, подсвечивая при этом слова, предлагаемые для изучения. В конце видео вам еще раз назовут изучаемые слова и дадут пояснения к ним. Таким образом, изучение новой лексики будет происходить в контексте, вы сразу будете знать, в каких случаях следует употреблять то или иное слово.

Под видео вы увидите транскрипт (текст к ролику), а также список изучаемых слов с пояснениями на английском языке. Ниже вы найдете упражнение, которое следует выполнить после просмотра и знакомства со словами. Справа даны ответы, можете проверить себя.

3. English-club.tv
English-club.tvКому подойдет: по утверждению авторов, сайт ориентирован на студентов с уровнями Elementary, Pre-Intermediate, Intermediate.

Новое видео с новостями публикуется 2-4 раза в неделю. Обычно ролик состоит из двух новостей.
By order, July 10, 2024 @ 1:04 pm

baclofen mexico prescription
By drug, July 16, 2024 @ 7:53 pm

cipro 500
By purchase, July 23, 2024 @ 12:51 am

prescription drug lyrica
By order, August 4, 2024 @ 10:53 pm

3626 doxycycline